Проценты по вкладам в сбербанке для пенсионеров. Вклады в Сбербанке для пенсионеров: виды и проценты
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком страны. Основным его акционером является Центробанк России, которому принадлежит 52,32% акций ПАО. Остальные акции распределены между юридическими лицами и физическими, в том числе зарубежными. Председателю Правления Сбербанка Герману Грефу принадлежит пакет ценой 2,19 млн. долларов (это 0,003% от общего числа акций). Являясь по сути государственным банком, Сбербанк предлагает полностью защищенные от неторговых рисков депозиты. Особенно интересен пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров с высоким процентом . Есть линейки депозитов, предназначенных именно для людей преклонного возраста. Естественно, что все они защищены страхованием.
Виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров
В крупнейшем банке России действует 8 депозитных предложений. Один тариф предназначен исключительно для пенсионеров – «Пенсионный-плюс». Его условия таковы:
- ставка 3,5% годовых (3,67% с капитализацией);
- срок – 3 года;
- минимальный взнос – 1 рубль;
- пополнение и снятие – не ограничено.
Счет продлевается автоматически, специально для этого ничего делать не нужно. При досрочном закрытии вклада все начисленные проценты сохраняются , а не пересчитываются по ставке 0,01%, как это происходит с большинством других депозитов.
Кроме того, чтобы дополнительно защитить инвестицию, можно оформить на депозитный счет доверенность или составить завещание .
Существует возможность автоматического пополнения счета (услуга «Автоплатеж»).
Еще по 4 видам депозитов предусмотрена максимальная ставка для пенсионеров вне зависимости от инвестированной суммы. Доход для пожилых клиентов Сбербанка будет зависеть только от выбранного тарифа и срока инвестирования средств.
Эти условия действуют для таких продуктов, как Сбербанк вклад «Сохраняй» пенсионный с повышенной процентной ставкой, «Сохраняй онлайн», «Пополняй» и «Пополняй онлайн».
Кроме того, дополнительные пункты к процентной ставке можно добавить, если открывать счет дистанционно – через терминал, банкомат или онлайн банк.
Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом
Какие вклады в Сбербанке России самые выгодные для пенсионеров
Если интересуют вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке, следует обратить внимание не только на базовый инструмент, но и на возможность открыть «пенсионный» вариант продуктов «Сохраняй» и «Пополняй». Кроме того, интересными могут показаться мультивалютные депозиты «Мультивалютный» (рубли, доллары и евро) и «Международный» (фунт стерлингов, франк и йена), которые дают возможность заработать не только на процентах, но и на росте курса валют – фактически это инвестиционные инструменты.
Существуют еще два интересных вклада:
- срочный (годовой) «Подари жизнь» с доходом в 8,35%, 0,3% годовых каждые три месяца перечисляются на благотворительность;
- 3-годовой «Социальный», который пенсионер (или любой другой клиент банка) может открыть на имя ребенка-сироты (7,77% годовых).
Процентные ставки по основным депозитам
Особенности основных тарифов:
- минимальная сумма вклада – 1 000 рублей (30 000 для «Управляй»);
- пролонгация автоматическая;
- «Сохраняй» – движения средств не предусмотрено;
- «Пополняй» – увеличение суммы возможно, а уменьшение – нет;
- «Управляй» – возможны любые приходно-расходные операции.
Проценты по всем этим депозитам представлены в таблице. Учтите, что в Сбербанке процентные ставки по вкладам для пенсионеров на сегодня в рублях рассчитываются по самому высокому тарифу вне зависимости от инвестированной суммы. Через дробь указаны ставки по вкладу, открытому в офисе / дистанционно (онлайн)
| Название | Сумма, рублей | Срок 1-2 месяца | 2-3 месяца | 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сохраняй / Сохраняй онлайн | 1 000 – 100 000 | 6,3 / 6,5 | 6,7 / 6,9 | 7,1 / 7,3 | 7,4 / 7,6 | 7,55 / 7,7 | 7,55 / 7,7 | 7,55 / 7,7 |
| 100 000 – 400 000 | 6,45 / 6,8 | 6,85 / 7,2 | 7,25 / 7,6 | 7,55 / 7,9 | 7,7 / 8 | 7,7 / 8 | 7,7 / 8 | |
| 400 000 – 700 000 | 6,6 / 7 | 7 / 7,4 | 7,4 / 7,8 | 7,7 / 8,1 | 7,85 / 8,2 | 7,85 / 8,2 | 7,85 / 8,2 | |
| 700 000 – 2 000 000 | 6,8 / 7,2 | 7,2 / 7,6 | 7,6 / 8 | 7,9 / 8,3 | 8,05 / 8,4 | 8,05 / 8,4 | 8,05 / 8,4 | |
| 2 000 000 и больше | 6,8 / 7,2 | 7,2 / 7,6 | 7,6 / 8 | 7,9 / 8,3 | 8,05 / 8,4 | 8,05 / 8,4 | 8,05 / 8,4 | |
| Пополняй / Пополняй онлайн | 1 000 – 100 000 | – | – | 6,85 / 7,05 | 7,15 / 7,35 | 6,9 / 7,25 | 6,85 / 7,15 | 6,75 / 7,05 |
| 100 000 – 400 000 | – | – | 7 / 7,35 | 7,3 / 7,65 | 7,05 / 7,55 | 7 / 7,45 | 6,9 / 7,35 | |
| 400 000 – 700 000 | – | – | 7,15 / 7,55 | 7,45 / 7,85 | 7,2 / 7,75 | 7,15 / 7,65 | 7,05 / 7,55 | |
| 700 000 – 2 000 000 | – | – | 7,35 / 7,75 | 7,65 / 8,05 | 7,4 / 7,95 | 7,35 / 7,85 | 7,25 / 7,75 | |
| 2 000 000 и больше | – | – | 7,35 / 7,75 | 7,65 / 8,05 | 7,4 / 7,95 | 7,35 / 7,85 | 7,25 / 7,75 | |
| Управляй / Управляй онлайн | 30000 | – | – | 6,55 / 6,75 | 6,7 / 6,9 | 6 / 6,35 | 5,95 / 6,25 | 5,85 / 6,15 |
| 100 000 | – | – | 6,7 / 7,05 | 6,85 / 7,2 | 6,15 / 6,65 | 6,1 / 6,55 | 6 / 6,45 | |
| 400 000 | – | – | 6,85 / 7,25 | 7 / 7,4 | 6,3 / 6,85 | 6,25 / 6,75 | 6,15 / 6,65 | |
| 700 000 | – | – | 7,05 / 7,45 | 7,2 / 7,6 | 6,5 / 7,05 | 6,45 / 6,95 | 6,35 / 6,85 | |
| 2 000 000 | – | – | 7,05 / 7,45 | 7,2 / 7,6 | 6,5 / 7,05 | 6,45 / 6,95 | 6,35 / 6,85 |
Как открыть вклад
Как видно, доходность зависит от вида вкладов в Сбербанке России:
- для пенсионеров действует максимальная ставка (например, при инвестировании в «Управляй» 50 000 рублей на срок 1 год доходность будет не 6,85% годовых, а 7,20%);
- при инвестировании через интернет ставки выше на несколько десятков пунктов (от 0,2 до 0,4).
Чтобы открыть депозитный счет в офисе , необходимо простой прийти в Сбербанк с паспортом, подписать договор и внести сумму наличными или платежным поручением с другого счета.
Чтобы открыть дистанционно, сначала необходимо стать клиентом Сбербанка – достаточно оформить именную карту и заключить договор комплексного обслуживания. Автоматически клиенту подключат мобильный банк и интернет-банк. Получить логин, пароль и список одноразовых кодов для авторизации можно будет прямо в офисе, или любом банкомате учреждения.
После получения карты на нее надо будет внести нужную сумму, через банкомат или кассу, а затем следовать алгоритму:
- перейти на страницу https://online.sberbank.ru ;
- авторизоваться и подтвердить вход, кодом из смс или списка одноразовых паролей;
- перейти на вкладку «Вклады и счета»;
- выбрать раздел «Открыть вклад»;
- просмотреть список доступных инвестиций и выбрать предложенный вариант;
- на следующей вкладке выбрать подходящие параметры – срок, сумму, ставку, счет списания и т.д.
- подтвердить операцию кодом из смс.
Счет откроется автоматически. Впоследствии пополнять его можно будет, следуя такому же алгоритму. Количество депозитов для одного клиента ничем не ограничено.
Сбербанк России процентная ставкаКогда человек начинает оформлять пенсию, то сразу же возникает вопрос – где и как её удобнее будет получать? Один из вариантов решения этого вопроса - оформление пенсии через банк. Сбербанк России как раз и относится к банку, работающему с Пенсионным фондом. Сбербанк предлагает пенсионерам вклад "Пенсионный – плюс Сбербанка России"(как один из вариантов!). Этот пенсионный вклад предназначен для обслуживания пенсий и включает следующие услуги:
- приём и зачисление пенсии на счёт,
- пополнение вклада наличными,
- выдача наличных,
- осуществление безналичных коммунальных и других платежей,
- денежные переводы средств со счёта.
Вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России»предназначен для клиентов, которые получают пенсию, поступающую от:
- Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ).
- Министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.
- Негосударственных пенсионных фондов.
- Паспорта или иного докуменат, удостоверяющего личность.
- Пенсионного удостоверения (требуют не всегда и не во всех отделениях!)
Условия по вкладу «Пенсионный - плюс Сбербанка России»
Основные условия по вкладу пенсионный плюс Сбербанка России следующие:
- Валюта вклада – только рубли РФ.
- Срок, на который оформляется вклад - 3 года.
- Минимальная сумма неснижаемого остатка вклада - 1 рубль.
- Автоматическая пролонгация вклада - на условиях и под процентную ставку, действующих на дату пролонгации, количество пролонгаций не ограничено.
- Частичное снятие средств допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка, т.е. на счёте обязательно должен оставаться 1 рубль.
- Пополнение вклада - не ограничено
- Начисление процентов – ежеквартально.
Проценты по вкладу ««Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Годовая процентная ставка по вкладу «Пенсионный – плюс» установлена в размере – 3,5 % годовых , а с учётом ежеквартальной капитализации процентов проценты могут составлять - 3,67% годовых.Условия начисления процентов по пенсионному вкладу следующие:
- Проценты начисляются на ежедневный фактический остаток средств на счёте.
- Клиенту проценты перечисляются один раз в 3 месяца.
- Перечисляемые проценты - причисляются к вкладу или переводятся по желанию пенсионера на карточный (или другой) счёт , открытый в Сбербанке.
- При досрочном расторжении договора вклада - проценты пересчитываются клиенту за фактический период размещения вклада и без учёта процентов от капитализации, т.е только в размере 3,5 % годовых.
Порядок оформления вклада Пенсионный – плюс Сбербанка
Чтобы , пенсионеру необходимо:- В момент оформления пенсии, пишется заявление на имя руководителя Пенсионного учреждения, в котором указывается Сбербанка, как банк, через который пенсионер изъявляет желание осуществлять обслуживание пенсии.
- Получив на руки пенсионное удостоверение, пенсионер посещает удобное для обслуживание отделение Сбербанка и открывает вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России».
- Реквизиты открытого вклада (счёта) передаются в пенсионное учреждение (полное название банка, вид вклада, номер счета, № корсчета и ИНН банка, БИК). Может потребоваться представление копии договора о вкладе и/или копия сберкнижки (которую выдают только по просьбе пенсионера). Передача реквизитов счёта осуществляется либо самим банком, либо пенсионером (это уточняется в банке!)
- Для каждого пенсионера Пенсионное учреждение (Территориальный орган Пенсионного фонда РФ, …) устанавливает дату перевода средств и далее ежемесячно в эту дату организует доставку пенсии в Сбербанк.
- Сбербанк принимает платежи и зачисляет поступающую пенсию на открытый пенсионеру вклад. Зачисление поступившей пенсии на счёт осуществляется в течении 1 - 3 дней.
- Выдачу пенсии со счета Сбербанк осуществляет в любой из дней, после дня зачисления средств на счёт - по первому требованию пенсионера.
- Оператору предъявляется документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной документ, удостоверяющим личность).
- Пенсионное удостоверение (при необходимости).
- Называется вид подлежащего оформлению вклада («Пенсионный-плюс Сбербанка России»).
- Заполняется карточка с образцом подписи пенсионера.
- Оформляется и подписывается сторонами договор банковского вклада.
- Вкладчиком вносится в кассу банка первоначальная сумма, которая должна быть не ниже установленного банком неснижаемого остатка по вкладу. Взнос средств оформляется платёжными документами.
- Клиенту на руки выдаются 1 экземпляр договора, сберкнижка (если её выдадут по просьбе клиента) и платёжные документы (кассовый ордер, банковский ордер, платёжное поручение).
Договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме.Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота
И Сбербанк России, на это отреагировал мгновенно и ожидаемо – из Типовой формы Договора о вкладе исчезла существовавшая ранее формулировка о выдаче сберкнижки. А в п. 2.11.6 Условий размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России с 20.05.2015 говорится следующее:
Для совершения операций по Вкладам, по которым выдана Сберегательная книжка,Хотя формулировка статьи 843 "Сберегательная книжка" в Гражданском Кодексе РФ осталась прежней и гласит:
предъявление Сберегательной книжки не обязательно. Операции, проведенные по Счету
Вклада (в т.ч. проведенные Вкладчиком в Удаленных каналах обслуживания), отражаются в
Сберегательной книжке в хронологическом порядке при предъявлении ее Вкладчиком
(Представителем) в Банк. Выдача вклада, выплата процентов по нему, исполнение
распоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада подтверждается
кассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными
поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику».
1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
Существующие формы договоров, которые сбербанк предлагает пенсионерам на подписание по вкладу Пенсионный плюс можно посмотреть . Исходя из этого можно сделать вывод - что сберегательную книжку по вкладу могут и не выдать. Поэтому - при открытии счёта обязательно проговаривайте, что вы хотите получить и сберкнижку. Сберкнижка вкладчику теперь будет нужна только для учёта движения средств по счёту вклада и не более.
Оформление вклада производится на основании утверждённых Сбербанком «Условий размещения вкладов банка» и «Тарифов БАНКА».
Сбербанк Росси предлагает выгодно разместить свои накопления на депозитных счетах банка. Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2017 году различаются по сроку действия договора, годовому проценту, возможности пополнения и минимальной и максимальной сумме внесенных средств. Сегодня для любых банков пенсионеры являются одной из самых привлекательных категорий клиентов. Они дисциплинированы, надежны и всегда соблюдают условия договора с банком. Им предлагаются выгодные вклады для пенсионеров в Сбербанке, не только в Москве, но и по всей России.
Что такое пенсионный вклад в Сбербанке
Чем отличаются депозитные вклады в Сбербанке России для пенсионеров от других счетов? Это повышенная прибыль по годовому проценту по сравнению с обычными условиями. Минимальный депозит составляет 1000 рублей. Есть еще выгодные предложения на вторые и третьи договора, когда предлагается более высокая ставка, причем независимо от внесенной суммы.
Клиенты могут на месте оформить доверенность на получение своих вложений или завещательное распоряжение на ближайших родственников или знакомых. По сути это завещание депозитного договора другому лицу с целью упростить доступ к средствам на счете в случае смерти вкладчика. Документ должен быть адресован любому физическому или юридическому лицу и может быть составлен прямо в банке, где оформлен договор.
Какой вклад открыть пенсионеру в Сбербанке
Из линейки депозитов для пенсионеров Сбербанк предлагает выбрать подходящий. Любой можно открыты в отделении либо же онлайн через Личный кабинет.
- Сберегательный сертификат – ценная бумага с высокой прибылью – до 8,4%.
- Льготный «Пенсионный Плюс» – деньги приходят на карту «Социальная», причем накопления увеличиваются на 3,5% в год.
- «Сохраняй» – подходит для небольших вложений, прибыль – 4,2-6,13% годовых.
- «Пополняй» – пополняемый счет с капитализацией процентов до 5,12 годовых.
- «Управляй» – минимальная сумма – 30 000 р., ставка – до 5,32%.
Проценты по депозитам для пенсионеров
Какие процентные ставки в Сбербанке для пенсионеров? Они колеблются от 3,25 до 6,13. Причем величина ставки не зависит от величины депозита, выгодные ставки предлагаются при размере вклада в 1000 рублей или 100 долларов (в валюте). Интересно, что самая высокая прибыль предлагается при открытии депозитного счета в системе «Сбербанк-Онлайн». В интернете можно оформить счет, заносить или снимать оттуда денежные средства.
Новые вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2017 году
Предлагается пенсионерам в 2017 году несколько доступных банковских продуктов для размещения денежных средств. Прежде всего это относится к официальным сберегательным сертификатам, которые имеют самую большую прибыль (до 8,75). Сейчас эти ценные бумаги имеют государственные гарантии и их покупка может оказаться выгодной. Другие – «Сохраняй», «Пополняй», «Пенсионный» – предоставляют преимущество для предъявителей пенсионного удостоверения.
Вклад пенсионный плюс Сбербанка России
Программа «Пенсионный Плюс» предназначена только для определенной категории граждан. Банк предлагает оформление индивидуальной банковской карты «Социальная». На нее перечисляются пенсионные начисления, которыми клиент банка может свободно распоряжаться. Особенность этой программы – начисление прибыли в размере 3,5% годовых, которая прибавляется к основной части вклада «Пенсионный Плюс». Также осуществляется капитализация процентов в размере 3,67 в год. Прибыль начисляется с суммы, которая пролежала на счету дольше трех месяцев.
Сохраняй
Выгодный накопительный депозитный счет, в котором пенсионерам отдается предпочтение – «Сохраняй». Его условия:
- Предлагается максимальный доход независимо от вложений, внесенных на счет.
- Срок – от одного месяца до трех лет.
- Капитализация процентов начисляется в конце срока или частично каждый месяц (по желанию клиента).
- Ставка составляет 4,2-5,63% для рублевых счетов, 0,01-1,06% в долларах США и от 0,01% в евро.
Еще более выгоден «Сохраняй Онлайн», который оформляется по интернету через личный кабинет. Максимальная ставка в этом случае составляет 6,13 в рублях, 1,26 – в долларах США. Для депозитов в евро ставка не изменяется. Для оформления необходимо участвовать в программе «Сбербанк Онлайн», причем процесс открытия занимает несколько секунд. При желании можно забрать письменный договор в ближайшем отделении.
Пополняй
«Пополняй» – это депозиты Сбербанка для пенсионеров, на которые можно вносить денежные средства не только в момент заключения договора, но и в любое время. Как правило, проценты по ним меньше, но в данном случае пенсионерам дается преимущество – максимальный размер прибыли при любой сумме накопления (первоначальный взнос от 1000 рублей). Есть некоторый нюанс – размер договора не может быть увеличен больше, чем в десять раз.
Ставка составляет от 3,7 до 5,12% при рублевом счете, до 0,9% в долларах США и 0,01 в евро. При депозите, оформленном онлайн, ставка увеличивается: 3,95-5,63%, до 0,11 в долларах США. Имеются условия по досрочному погашению:
- прибыль начисляется только для сумм, которые пролежали на счету не менее полугода;
- в ситуации, когда деньги на счету лежат полгода и выше, проценты начисляются от 2/3 вложения.
Как открыть вклад для пенсионеров в Сбербанке
Для открытия счета нужно быть гражданином РФ и достигнуть пенсионного возраста, установленного в России (по старости или по достижению определенного стажа в структурах, которые предполагают более ранний выход на пенсию). Необходимо предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При оформлении счета онлайн необходимо иметь доступ в Личный кабинет на сайте банка.
Онлайн
Многие пожилые люди уже давно с компьютером «на ты». Множество возможностей включают и дистанционные операции по своим счетам. Зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте банка, можно получить доступ к своим средствам, открыть депозит. Для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» необходимо указать номер банковской карты и мобильный телефон, привязанный к счету. В процессе оформления вводится специальный цифровой код, который подтверждает логин и пароль пользователя.
Какие документы нужны для открытия вклада
Для открытия нужен паспорт, который подтверждает, что клиенту уже исполнилось 18 лет, и он является гражданином Российской Федерации. Пожилым людям для получения выгодной ставки по депозиту необходимо предъявить соответствующее удостоверение. Иностранные граждане могут открывать счета при наличии документов, подтверждающих право пребывания в стране, и миграционной карты.
Условия депозита в Сбербанке
Предлагается несколько разновидностей депозитных договоров Сбербанка для пенсионеров, которые отличаются по сроку действия договора, возможности пополнения, частоте начисления прибыли. Стоит помнить, что почти во всех депозитах при досрочном расторжении договора капитализация процентов не производится. При открытии счета заключается договор, в котором прописаны все условия сотрудничества с финансовой организацией.
Возможность пополнения вклада
Пополняемые вклады, как правило, имеют не самые высокие ставки, зато на них удобно перечислять небольшие суммы время от времени. Для этих целей подойдут:
- «Пенсионный Плюс» – его суть – в легком пополнении, на этот счет переводятся пенсионные начисления;
- «Пополняй» – максимальный срок – три года, минимальный – один месяц, пополнение счета идет от одной тысячи рублей;
- «Пополняй онлайн» имеет увеличенную ставку, оформляется на тех же условиях, что и обычный «Пополняй».
Срочность депозита
Практически все срочные для пенсионеров в 2017 году открываются на период от одного месяца до трех лет. Условия досрочного расторжения разные, но в любом случае проценты не начисляются или, когда деньги пролежали на счете более полугода, прибыль рассчитывается от половины или меньшей части положенной на счет суммы. Самые выгодные сроки – от двух до трех лет.
Капитализация процентов
Прибыль по депозиту начисляется в том числе и за счет капитализации процентов. Так называется прибыль не с основного вложения, а с процентов, которые были рассчитаны ранее и добавлены к вкладу. Снятие процентов может производиться ежемесячно, ежеквартально или при окончательном закрытии вклада и получении вложенных средств. Это оговаривается заранее в договоре.
Досрочное закрытие депозита
Любой договор можно расторгнуть досрочно. Для этого надо написать соответствующее заявление в ближайшем офисе банка или сделать заявку в системе «Сбербанк Онлайн». Прибыль при этом будет начислена в размере 2/3 от суммы, если деньги пролежали на счету более года. В ином случае будет начислена минимальная прибыль в размере 0,01%.
Видео
Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.
Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:
1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй » под выгодный процент;
2. Вклад «Пополняй » с возможностью откладывать деньги на счет;
3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности
4. Сезонный депозит «Лови выгоду » с максимальными процентными ставками.
Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть
Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:
1. Депозит «Пенсионный плюс » для получения пособий и других социальных выплат;
2. Вклады «Сохраняй » и «Пополняй » с особыми условиями для пенсионеров.
Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2019 году
Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.
1. Депозиты, открываемые в отделении банка
Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.
1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.
(-) Минус : невысокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: 3 года
- Сумма: от 1 рубля
- Пополнение: предусмотрено
- Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
- Начисление процентов: каждые 3 месяца
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Процентная ставка
3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)
1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.
Условия вклада
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
- Частичное снятие: не предусмотрено
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.90 / 4.92 | |
| 5.15 / 5.21 | |
| 5.15 / 5.27 | |
| 5.10 / 5.36 | |
| 5.00 / 5.38 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 6-12 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 1-2 года | 1.15 / 1.16 |
| 2-3 года | 1.15 / 1.16 |
| 3 года | 1.15 / 1.17 |
1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Проценты для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.35 / 4.35 | |
| 4.65 / 4.66 | |
| 5.20 / 5.22 | |
| 5.50 / 5.56 | |
| 5.60 / 5.75 | |
| 5.60 / 5.91 | |
| 5.60 / 6.08 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 2-3 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.20 / 1.20 |
| 1-2 года | 1.55 / 1.56 |
| 2-3 года | 1.55 / 1.57 |
| 3 года | 1.55 / 1.59 |
Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает
2.
Самые выгодные
вклады Сбербанка для пенсионеров
Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.
Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.
2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 3 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 5.05 / 5.07 | |
| 5.30 / 5.36 | |
| 5.30 / 5.43 | |
| 5.25 / 5.52 | |
| 5.15 / 5.56 |
Примерный расчет депозита. Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка с учетом капитализации составит 5,43% , а доход — 5 430 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 105 430 руб.
В долларах
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.10 / 1.10 |
| 1-2 года | 1.45 / 1.46 |
| 2-3 года | 1.45 / 1.47 |
| 3 года | 1.45 / 1.48 |
Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в
2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
(+) Плюс : максимальная процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 1 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.50 / 4.50 | |
| 4.80 / 4.81 | |
| 5.35 / 4.37 | |
| 5.65 / 5.72 | |
| 5.75 / 5.90 | |
| 5.75 / 6.08 | |
| 5.75 / 6.26 |
Примерный расчет депозита . Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,9 % (с капитализацией), а доход — 5 903 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 903 руб.
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.30 / 0.30 |
| 2-3 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 3-6 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 6-12 мес. | 1.50 / 1.50 |
| 1-2 года | 1.85 / 1.87 |
| 2-3 года | 1.85 / 1.88 |
| 3 года | 1.85 / 1.90 |
Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в
Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров
Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
- Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
- Нажмите «Открыть».
Вклад открыт!
Смотрите проценты по вкладам для физлиц в
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:
1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.
2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.
Смотрите также условия Накопительного счета
Условия пролонгации депозитов
Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.
Количество автоматических продлений действия договора не ограничено
По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.
Вклад Сбербанка «Лови выгоду»
Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года
.
Лучший банк для пенсионеров
Хоть иногда проценты по депозитам в этом банке ниже, чем в других банковских организациях, где акционерами выступают только инвесторы и кредиторы частного типа, но доверие к рассматриваемой структуре у населения по-прежнему не только продолжает оставаться на высоком уровне, но и число клиентов постоянно увеличивается.
Если сравнить этот банк с остальными, у него выделяется ряд преимуществ, к числу которых относятся следующие:
- самая большая сеть по всей стране;
- займы под небольшие проценты;
- бонусные программы;
- большое количество банкоматов, терминалов, сервисов;
- легкое онлайн-обслуживание;
- сеть представительств за рубежом;
- государственная гарантия вкладов.
Имеются специальные виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров, как для незащищенной в социальном плане категории граждан. Особое место уделяется приумножению средств с достойными процентами. В 2017 году, по мнению многих финансовых аналитиков, этот банк признан лидером по целому ряду параметров.
Что нужно учесть перед открытием вклада?
При принятии решения, приходится обдумывать разные варианты, чтобы отсеять все ненужное. Одних устраивают варианты, когда можно пополнять счет или снимать с него деньги в любое время. Другие, напротив, готовы вложить определенную сумму, и не беспокоиться о ней какой-то период. Важными составляющими являются капитализация и срок, на который открывается счет.
Чем больше денег клиент собирается вложить, тем существеннее будут бонусы. Также, чтобы получить максимальную ставку, нужно поставить деньги на больший срок. За один год максимальная процентная ставка составит 9,3%. Вложение на три года принесет более высокий доход. При этом, не стоит забывать, что с каждым годом деньги обесцениваются. Поэтому иногда даже с максимальным тарифом, но по истечении длительного срока, они останутся теми же, что и в начале вложения.
Если предполагается накопить определенную сумму на технику, то достаточно маленького срока депозита. Однако, если предстоит такая крупная покупка, как машина или квартира, то срок, разумеется, потребуется дольше, так же как и получение возможности регулярно пополнять счет. Подойдя к вопросу разумно, и взяв свои финансы под контроль, легче приобрести вещи, которые еще недавно казались недоступными.
Виды вкладов
В 2017 году Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России». Он удобен тем, что можно хранить деньги и при необходимости снимать без взимания комиссионных выплат. Однако в плане выгоды вряд ли может являться лучшим.
Более достойное место в рейтинге занимают вклады «Сохраняй» и «Пополняй». В данном случае выгода достигается вне зависимости от вложенной суммы. Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.
Сохраняй онлайн
Его можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. Минимум вложения составляет тысячу рублей. Ни снимать, ни пополнять счет нельзя. Процентные платежи поступают каждый месяц. Их прибавляют ко вложенной сумме, за счет чего доходы растут. Единственная возможность в этот период пользоваться деньгами счета – это возможность снимать начисляемые проценты.
Денежные средства могут быть вложены в любой валюте, но в зависимости от этого разнятся проценты. Так, рублевый вклад варьируется от 4,85% до 6,74%, долларовый – от 0,01% до 1,26%, и в евро – процент стабильный и составляет 0,01%.
Пополняй онлайн
Более выгодным является этот вклад. Он подходит для тех, кто любит копить, ежемесячно откладывая определенную сумму. Минимальный срок у него составляет три месяца, а максимальный – три года. Минимальная сумма вложения здесь такая же, как и в предыдущем варианте. Она составляет тысячу рублей. Минимальная сумма для пополнения также равна тысяче рублей. Деньги можно только начислять, но не снимать. Впрочем, пользоваться допускается начисляемыми процентами.
Ставка разнится в зависимости от выбранной валюты. Рублевый депозит увеличит капитал от 5,22% до 6,23%, долларовый – от 0,01% до 1,11%, а в евро процент является стабильным и составляет 0,01%.
Сбербанк онлайн
К наиболее популярным способам, как открыть счет в Сбербанке для пенсионеров, относится личное посещение ближайшего отделения. Сотрудники предоставят полную информацию по данному вопросу. Но также, чтобы узнать об этом более подробно и открыть счет, можно зайти на официальный сайт банковского учреждения. Здесь указаны исчерпывающие данные, как получить наибольшую выгоду от вложений . А для открытия счета необходимо выполнить следующий порядок действий.
- Найти графу «Вклады и счета».
- Далее «Открытие вклада».
- Почитать всю информацию там и, отдав предпочтение какому-то одному из них нажать на кнопку «Продолжить».
- Заполнить заявку, внеся все необходимые данные.
- Указать вкладываемую сумму и желаемый срок.
- Нажать на кнопку «Открыть».
Помимо того, какие есть вклады в Сбербанке, пенсионеры нередко интересуются и другими банковскими организациями. Так они могут сравнить прибыль, которая будет получена в результате вложения.
Что приготовил Банк Москвы для пенсионеров?
Организация функционирует с 1995 года. За годы существования она приобрела целую сеть офисов во многих федеральных округах. Сегодня банку доверяют свои деньги более 9 млн. вкладчиков. Интересными предложениями для пенсионеров здесь могут послужить следующие программы.
- «Мне выгодно» – это универсальный депозит, который открывается только в рублях. Его процентная ставка равна 3,65%. Проценты начисляются каждый месяц, а минимальная сумма вложения – одна тысяча рублей.
- «Мне удобно» – этот вклад характеризуется почти теми же условиями, что и предыдущий, но минимальная сумма составляет десять тысяч рублей, а процент – равен 2,9%.
- «Новый пенсионный» может быть открыт на полгода, полтора года и два года. Минимальная сумма равна одной тысяче рублей, под 7,9% годовых.
Что приготовил ВТБ для пенсионеров?
Банковское учреждение приготовило новые выгодные предложения для пожилых людей. Среди программ выделяются следующие.
- «Свобода выбора» — в этом случае деньги можно вкладывать от месяца до 5 лет. Деньги снимают после всего срока или раз в 3 месяца. Размер ставки составляет 8,15% годовых. Минимальная сумма сложения – 15000 рублей.
- «Растущий доход» — это депозит, срок которого составляет 3 года. Ставка изначально равна 7,5% и становится больше с каждым годом. Через 6 месяцев после оформления можно снять деньги досрочно. Минимальная сумма равна 30000 рублей.
- «Комфортный» также предполагает сроки исчисления от 6 месяцев до 3 лет. Проценты, размер которых разнится от отметки 4,35 до 6,8, начисляется каждый месяц. Минимальная допустимая сумма – 50000 рублей.
Заключение
Взвесив все «за и против», пенсионеры могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант вложения денежных средств. Если самым выгодным предложением кажется открытие счета в режиме онлайн, не стоит этого избегать. Ведь, открыть счет на самых выгодных условиях могут помочь родные, которые умеют хорошо пользоваться интернетом.
